Category

Hypotheek

Moet ik mijn hypotheek oversluiten?

By | Hypotheek

Betaal jij voor je hypotheek een rente die veel hoger is dan de huidige hypotheekrente? Dan kan het interessant zijn om je hypotheek over te sluiten.

Stel bekijkt documenten

De hypotheekrente is al een tijdje bijzonder laag. Veel huiseigenaren die hun hypotheek nog niet hebben overgesloten, vragen zich af of ze dit alsnog moeten doen om zo hun maandlasten te verlagen.

Belangrijke vragen

Het antwoord op die vraag verschilt van woningbezitter tot woningbezitter. Als je jouw hypotheek oversluit voordat de rentevaste periode afloopt, moet je namelijk een boete betalen aan de bank. Die loopt dan immers rente mis en verlangt daarvoor een vergoeding. Soms zijn die kosten zo hoog, dat oversluiten niet interessant is.

De belangrijkste vragen bij het oversluiten van een hypotheek zijn:
  • Hoeveel lager worden jouw maandlasten na oversluiten?
  • Hoeveel boeterente moet je betalen?
  • Hoeveel bijkomende kosten zijn er (advies, taxatie, notaris)?
  • Hoelang duurt het voordat je de investering hebt terugverdiend?

Oversluiten en boeterente

Ondanks de boeterente die je moet betalen, kan oversluiten toch interessant zijn. Als je aanzienlijk lagere maandlasten hebt en de boeterente bijvoorbeeld binnen twee jaar terugverdient, dan ga je daarna besparen. De boeterente mag je trouwens eenmalig aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. De fiscus betaalt die dus voor een deel mee!

Oversluiten of rentemiddeling?

Wil of kun je de boeterente niet betalen, maar wil je wel lagere maandlasten? Misschien is rentemiddeling dan iets voor jou. Het grote voordeel van rentemiddeling is dat je maandlasten direct omlaag gaan, zónder dat je in één keer alle boeterente hoeft te betalen. Steeds meer banken bieden de mogelijkheid tot rentemiddeling aan.

Hypotheek oversluiten en hypotheekrenteaftrek

Je hypotheek oversluiten kan bij jouw huidige geldverstrekker, maar ook bij een andere bank. Heb je geen lineaire- of annuïteitenhypotheek, maar is deze wel afgesloten vóór 1 januari 2013? Dan houd je recht op hypotheekrenteaftrek, ook als je jouw hypotheek oversluit. Of dat nu bij je eigen bank is of bij een andere.

Loopt jouw rentevaste periode binnenkort af? Dan krijg je automatisch een nieuw voorstel van je bank. Neem dit niet zomaar aan! Informeer ook eens bij andere geldverstrekkers.

Beste oplossing

Wil jij weten of het interessant is om je hypotheek over te sluiten? Neem dan contact met me op. Ik help je graag bij het doorrekenen en adviseer je over de beste oplossing voor jouw situatie.

Neem voor vrijblijvend contact met ons op. De koffie zetten wij vers en het eerste gesprek is voor onze rekening! www.vanandelhypotheken.nl of www.vanandelfinancieeladvies.nl

Oversluiten, aflossen, verhuizen….wat zullen we doen?

By | Hypotheek

Het aantal afgesloten hypotheken daalt. Hét directe gevolg van de huidige woning schaarste. Er zijn veel geïnteresseerde kopers maar te weinig beschikbare koopwoningen. Het oversluiten van een hypotheek is daarentegen populair. Heb jij het ook al overwogen?

Bij het oversluiten van een hypotheek los je de huidige af en sluit je een nieuwe. Dit kan zowel bij de bank waar je hypotheek nu loopt als bij een andere bank. Daarbij heb je voordeel als je oude rente hoger is dan de rente die banken nu rekenen.

Meer oversluiters dan starters
In dit jaar lag het aantal overgesloten hypotheken op ruim 20000. Starters kwamen minder makkelijk aan een hypotheek. Het aantal startershypotheken nam met 13% af. Het aantal starters lag hiermee voor het eerst lager dan het aantal oversluiters.

Redenen hypotheek oversluiten
Je hypotheek oversluiten is nagenoeg altijd mogelijk. Uiteraard heeft het alleen zin als je er ook op vooruit gaat.

  • Je wilt lagere maandlasten
    De rente staat historisch laag. Misschien profiteer jij daar nog niet van omdat jouw hypotheek dateert uit de tijd dat de rente hoger lag. Met oversluiten overbrug je dit verschil.
  • Je wilt je huis verbouwen
    Zeker in deze woningmarkt is een huis kopen niet altijd mogelijk. Verbouwen is een goed alternatief. Dit kan je financieren met een nieuwe, verhoogde hypotheek.
  • Je renteperiode loopt (binnenkort) af
    Het is gebruikelijk dat de bank een boete rekent bij het oversluiten. Die boete is lager naarmate het eind van de renteperiode dichterbij komt. Een goed moment dus.
  • Je huis is duurder geworden
    De waarde van jouw huis is gestegen. Deze overwaarde kan voor banken reden zijn om korting te geven op de hypotheekrente. Goed voor je maandlasten.
  • Je wilt stijgende rentelasten voorkomen
    Bij het aangaan van een nieuwe rentevaste periode leg je de hypotheekrente weer voor bepaalde tijd vast. Je loopt in die periode geen risico op hogere lasten bij een rentestijging

Veel mensen hebben nog een aflosvrije hypotheek. Hier wordt door verschillende partijen de laatste tijd veel aandacht aan besteed. Moet ik aflossen? Dit is maar de vraag. Wat is de einddatum van de hypotheek en hoe gaat mijn huidige geldverstrekker daar mee om? Is het belastingtechnisch handig. Is mijn pensioen voldoende om de maandlasten te kunnen betalen? En nog meerdere persoonlijke zaken die een rol kunnen spelen. Zeker de moeite waard om je hierover te laten informeren.

Kosten bij het oversluiten
Het oversluiten van je hypotheek levert niet altijd voordeel op. Boeterente (niet in alle gevallen), advieskosten, NHG en taxatie kunnen onderdeel uit maken van de kosten. Deze kosten zijn voor ieder anders (en in bijna alle gevallen aftrekbaar).

Informeer naar uw mogelijkheden bij Van Andel Hypotheken. Wij nemen het eerste gesprek voor onze rekening! Neem nu de stap naar een adviesgesprek. De rente zal is nu nog laag, dus informeer nu. Nogmaals, ons eerste gesprek is kosteloos.

  • Lagere maandlasten
  • Langere rentevast periode
  • Looptijd hypotheek verlengen
  • Aflossen (anders dan via beleggingspolis of rekening)
  • Aflossen aflosvrij hypotheek
  • Verbouwen
  • Scheiding
  • Overwaarde investeren (i.v.m. lage spaarrente)

Telefoon: 06 2802123 of 06 27072998

Email: info@vanandelfinancieeladvies.nlof info@vanandelhypotheken.nl

www.vanandelhypotheken.nlof www.vanandelfinancieeladvies.nl

 

 

NVB-campagne ‘’Aflossingsblij’’ maakt niet iedereen blij

By | Hypotheek

In de vorige nieuwsbrief bent u geïnformeerd over de ‘’Aflossingsblij-campagne’’. Tijdens deze campagne zijn nieuwe constateringen gedaan die van belang zijn om met u te delen. De NVB-campagne geeft consumenten de indruk dat aflossen op de aflossingsvrije hypotheek voor iedereen de beste oplossing is op dit moment.

Maaike Verhoef, secretaris NVHP: ‘’Er zijn diverse mogelijkheden om spaargeld in te zetten, waarvan aflossen er maar één is. Misschien is het verduurzamen van de woning per saldo wel een betere investering, óók voor de aflossing van de hypotheek. Aflossen zonder advies is een slechte keuze. Over langere tijd gemeten zal dit wellicht meer financieel rendement opleveren dan dit kapitaal nu te gebruiken voor vervroegde aflossing van de hypotheekschuld.’’

Consequenties bespreekbaar maken

De NVHP geeft aan dat het vervroegd aflossen van een hypothecaire lening de nodige fiscale consequenties en aanvullende vermogensrechtelijke geen met zich mee brengt. Daarom is het zeer van belang om deze consequenties in een gesprek met uw hypotheekadviseur te inventariseren wanneer u wilt starten met een vervroegde aflossing van de aflossingsvrije hypotheek. Wanneer alle consequenties duidelijk in beeld zijn gebracht kan er op een verantwoorde wijze worden besloten om wel of niet te starten met een vervoegde aflossing van de hypotheeklening. Bovendien is het opnieuw toetsen van het oorspronkelijke advies van belang door de veranderingen op de woningmarkt, of het opnieuw inwinnen van advies.

Daarnaast bouwen veel consumenten met een aflossingsvrije hypotheek al op verschillende manieren, bijvoorbeeld via een levensverzekering. Hiermee lossen ze op het einde van de leningsperiode de hypotheekschuld af. Deze grote groep consumenten heeft volgens de belangenorganisatie dan ook geen speciale aanleiding om hun lening eerder dan gepland af te lossen.

Schriftelijk advies opvragen

Er wordt opgemerkt dat verschillende geldverstrekker, via callcenters, hun klanten die een aflossingsvrije hypotheek hebben gericht benaderen. Deze acties leiden gemakkelijk tot misverstanden bij klanten van banken. Wanneer uw wordt benaderd do

or een bank adviseren wij aan consumenten de volgende facetten:

  • Nadrukkelijk aangeven dat u alleen geïnformeerd en geadviseerd wilt worden
  • Neem pas een beslissing wanneer u hierover schriftelijk advies heeft ontvangen
  • Bespreek ten alle tijden dit advies met uw adviseur die betrokken is/was bij de totstandkoming van de hypotheek

Wanneer dit het geval is of wilt u evenwel de toekomstige financiele situatie in kaart brengen, dan helpen wij u hier graag bij. Ons advies is persoonlijk, onafhankelijk en maatwerk. De kosten van het eerste gesprek nemen wij graag voor onze rekening.

Telefoon: 06 2802123 of 06 27072998
Email: info@vanandelfinancieeladvies.nl of info@vanandelhypotheek.nl

www.vanandelfinancieeladvies.nl of www.vanandelhypotheken.nl

Kosteloos uw aflossingsvrije hypotheek aanpassen.

By | Hypotheek

Geldverstrekkers ABN Amro, Rabobank, ING en de SNS bank hebben een brief ontvangen van Vereniging Eigen Huis om deel uit te maken van de ‘Aflossingsblij-campagne’. Deze campagne van Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) streeft naar het schrappen van de bankkosten wanneer woningeigenaren hun aflossingsvrije hypotheek willen aanpassen. Door deze drempel met meerdere banken te schrappen zullen veel woningeigenaren minder opkijken tegen het veranderen van hun voordelige aflossingsvrije hypotheek en zal de campagne gaan werken.

Woningeigenaren kijken op tegen het veranderen van hun hypotheek vorm omdat de boeterente kan oplopen tot wel duizenden euro’s, hoewel tegelijkertijd de maandelijkse hypotheeklasten zullen stijgen doordat er wordt afgelost. De ‘Aflossingsblij-campagne’ streeft naar een aantrekkelijkere overstap van hypotheekvorm. Daarom zullen geldverstrekkers tijdens deze campagne mensen met een aflossingsvrije hypotheek bewust maken van de mogelijke gevolgen als de hypotheek na 30 jaar afloopt.

Na deze 30 jaar moet de lening zijn afgelost, is dat niet het geval dan is er een mogelijkheid tot het verlengen van de lening. Echter is deze verlenging alleen mogelijk wanneer het inkomen toereikend genoeg is, wanneer dit niet het geval is kan dit hele complexe gevolgen geven. Om deze complexe gevolgen voor te zijn is het voor een hele grote groep woningeigenaren noodzakelijk om in actie te komen om hun toekomstige financiële situatie te schetsen en de passende maatregelen te nemen. Voor woningeigenaren met een aflossingsvrije hypotheek duurt het nog 10 tot 15 jaar voordat hun lening afloopt.

Als gratis hulpmiddel kan iedereen met een aflossingsvrije hypotheek een scan doen via https://www.scanuwaflossingsvrijehypotheek.nl/p/HypotheekRisicoscan. Deze wordt aangeboden door Vereniging Eigen Huis om te checken of het nodig is om in actie te komen.
Is dit daadwerkelijk het geval of wilt u evenwel de toekomstige financiële situatie in kaart brengen, dan helpen wij u hier graag bij. Ons advies is persoonlijk, onafhankelijk en maatwerk. De kosten voor het eerste gesprek nemen wij graag voor onze rekening.

Telefoon: 06 2802123 of 06 27072998
Email: info@vanandelfinancieeladvies.nlof info@vanandelhypotheken.nl

www.vanandelhypotheken.nlof www.vanandelfinancieeladvies.nl

Leenstelsel ontneemt starters, hoofdzakelijk afgestudeerden, de kans op een woning (diverse bronnen).

By | Hypotheek | No Comments

De organisatie het Interstedelijke Studenten Overleg (ISO) waarschuwt: ‘’Lenen in het ‘sociale’ leenstelsel ontneemt starter de kans op een woning.’’ Wanneer je als student het collegegeld niet uit eigen broekzak kunt betalen en ook niet gefinancierd krijgt van je ouders, dan zit je al snel aan een studieschuld vast.

Deze opbouwende studieschuld heeft als gevolg dat een hypotheek niet of nauwelijks mogelijk is als starter. Ondanks de versoepeling van de regels, sinds de invoering van het sociaal leenstelsel, blijft studieschuld een belemmering op het aanvragen van een hypotheek, blijkt uit een inventarisatie onder de vijf grootste Nederlandse hypotheekverstrekkers.

Om een voorbeeld te noemen; Bij een bruto jaarinkomen van €40.000 euro en een gemiddelde studieschuld van €21.000 euro wordt de maximale af te sluiten hypotheek verlaagd met €25.000 euro (nieuwe stelsel) tot €40.000 euro (oude stelsel).
‘’Dit forse verschil zorgt er in veel gevallen voor dat starters geen woning kunnen kopen. Daarnaast kan een studieschuld ondanks het extra aflossen van de schuld nog tientallen jaren meespelen bij het afsluiten van een hypotheek’’.

De consequenties van het lenen zijn vaak vaag, met als gevolg een hoge schuld en daarom minder toekomstmogelijkheden.
‘’Aan de vooravond van het nieuwe collegejaar zal de minister open kaart moeten spelen met de studenten. Lenen in het sociale leenstelsel ontneemt starters de kans op een woning’’.

DUO is een organisatie die de studiefinanciering voor studenten en scholieren en de inkomens van leraren regelt.
‘’DUO faalt in het vervullen van haar basistaak als zij de consequenties van het lenen verzwijgt. Als je €200 euro leent van een vriend, dan bespreek je de voorwaarden en consequenties toch ook!

Van Andel Hypotheken adviseert Persoonlijk, Onafhankelijk en in Maatwerk. Een breed en realistisch advies voor langere tijd tegen een prima, concurrerend adviesvergoeding.

Neem voor informatie gerust contact met ons op. De koffie zetten wij vers en het eerste gesprek is voor onze rekening!

Telefonisch: 06 2802123 of 06 27072998
Email: info@vanandelfinancieeladvies.nl

www.vanandelhypotheken.nl of www.vanandelfinancieeladvies.nl

 

 

 

 

 

Forse stijging aan oversluitingen in vergelijking tot nieuwe hypotheekaanvragen

By | Hypotheek | No Comments

In het tweede kwartaal van dit jaar werden er 97.964 hypotheken, door Hypotheek Data Netwerk. De stijgende lijn in april, mei en juni compenseert de daling in februari en maart. Een opmerkelijke verschijning is het toegenomen aantal oversluitingen terwijl het aantal nieuwe hypotheken sterk achterblijft. Veel banken willen niet altijd meewerken aan het oversluiten van hypotheken. Hun reden hiervoor is, omdat mensen vaak een te laag inkomen hebben om de nieuwe hypotheek plus de boeterente te betalen. Rentemiddeling zou wel een optie zijn maar is aanzienlijk duurder!

In het tweede kwartaal van dit jaar zijn er 5,2% meer hypotheken aangevraagd in vergelijking tot dezelfde periode in 2017. De maand juni 2018 presteert zelfs beter dan die van 2017 en 2016. Vrijwel alle starters, doorstromers en oversluiters kiezen in het tweede kwartaal voor zekerheid: een rente die langdurig vaststaat (15 tot 20 jaar). De stijging in het tweede kwartaal is te verklaren door de 34% aan meer oversluitingen. Ten opzichte van 2016 en 2017 kiest de oversluiter in 2018 nóg vaker voor een langere rentevaste periode.

Aflossingsvrij
Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek aangevraagd, voor een starter is dit ongeveer 4x het (gezamenlijke) jaarinkomen. In bijna de helft van de hypotheekaanvragen wordt gekozen voor een (deels) aflossingsvrije hypotheek. Bij 30% van de aanvragen is meer dan 50% aflossingsvrij.

Meer eigen geld
De mensen nemen in deze tijd nog meer eigen geld mee, 37.000 euro gemiddeld in het tweede kwartaal van 2018, vergeleken met vorig jaar. Dit is vrijwel altijd geld dat vrijkomt uit de verkoop van de oude woning. Bij oversluiten wordt de overwaarde vaak gebruikt voor betalen van de kosten en de boete. Afhankelijk van deze kosten is het toch in veel gevallen  zeker de moeite waard om u hierin te laten adviseren.

Huidige rente
Alhoewel de huidige rente op een historisch laag punt staat voorziet men in de loop van het volgende jaar een stijging. Het is daarom zeker de moeite waard om uw mogelijkheden te bekijken. Hypotheek is maatwerk, niet alleen bij de koop van uw eerste huis maar wellicht nog meer bij de koop van een ander huis of het aanpassen van uw huidige hypotheek.

Informeer naar uw mogelijkheden bij Van Andel Hypotheken. Van Andel Hypotheken adviseert Persoonlijk, Onafhankelijk en in Maatwerk. Een breed en realistisch advies voor langere tijd tegen een prima, concurrerend adviesvergoeding.

Neem voor vrijblijvend contact met ons op. De koffie zetten wij vers en het eerste gesprek is voor onze rekening! www.vanandelhypotheken.nl of www.vanandelfinancieeladvies.nl

Laagterecord hypotheekrentes weer in beeld!

By | Hypotheek | No Comments

Afgelopen weken werden de hypotheektarieven weer verlaagd door vele geldverstrekkers. Voor de vierde maand op rij beginnen de laagterecords uit december weer in beeld te komen. Na het stoppen van het opkoopprogramma van de Europese bank had men dit niet verwacht.

Omdat in de huidige periode de woningmarkt nog steeds volatiel is, behoort een verdere daling van de hypotheekrente zeker tot de mogelijkheden gezien de dagelijkse rentewijzigingen bij vele banken. Maar dat zal niet bij alle aanbieders het geval zijn. Door interne factoren bij banken zitten ze niet altijd te wachten op nieuwe aanvragen, maar doordat wij onafhankelijk adviseren kunnen wij voor u bij elke bank op elk gewenst moment de gunstigste aanbieden.

Verhoging/Verlaging
We kunnen hier een lijst van geldverstrekkers noemen welke op dit moment hun rente verlagen (of toch verhogen). Dit is echter een dagelijkse trend waardoor de juiste bank vandaag, morgen wel minder passend kan zijn. Een rentelijst kunt u vinden op onze site welke wij regelmatig aanpassen. Voor echt maatwerk adviseren wij om een afspraak te maken. Informeer ook zeker naar de aantrekkelijke tarieven voor nieuwbouw, verbouw met energiebesparende voorzieningen en “nul op de meter” woningen.

Bent u benieuwd hoe Van Andel Hypotheken hierop inspeelt? Van Andel Hypotheken adviseert Persoonlijk, Onafhankelijk en in Maatwerk. Een breed en realistisch advies voor langere tijd tegen een prima, concurrerend adviesvergoeding.

Neem voor informatie gerust contact met ons op. De koffie zetten wij vers en het eerste gesprek is voor onze rekening!
www.vanandelhypotheken.nl en www.vanandelfinancieeladvies.nl